Onboarding digital seguro: como prevenir contas mulas sem perder a conversão

O processo de onboarding digital, seja de clientes ou profissionais, é uma etapa de extrema importância, principalmente no setor financeiro, onde a conveniência precisa andar lado a lado com a proteção de dados.

Para o cliente, a percepção de segurança durante a jornada é essencial para construir uma relação de confiança com a empresa.

Mas, afinal, como otimizar essa prática e prevenir a criação de contas mulas sem afetar a experiência do usuário? É isso que você vai descobrir neste artigo!

Continue a leitura e saiba mais.

O que é onboarding digital?

Onboarding digital refere-se ao processo de integração de novos usuários a uma plataforma online.

O fluxo de onboarding moderno envolve o compartilhamento de diversos dados sensíveis, como documentos de identificação, além de informações pessoais e financeiras.

Ao comparar os processos manual e digital, observam-se diferenças significativas. O manual apresenta algumas limitações em termos de verificação de dados e velocidade, enquanto o digital permite validações em tempo real, acelerando a conclusão do cadastro de forma segura.

O desafio está em garantir a autenticidade das informações sem tornar o processo burocrático ou cheio de barreiras, em que o usuário tenha dificuldades para acessar o sistema ou o aplicativo.

Um bom onboarding digital deve encontrar esse equilíbrio: proteger contra fraudes e garantir uma boa experiência de uso do app ou da plataforma.

Contas mulas: quais os riscos para instituições financeiras e como o onboarding digital seguro pode ajudar?

Contas mula, ou "money mules" (mulas de dinheiro) são utilizadas por criminosos para movimentar dinheiro de forma ilícita.

Elas funcionam como intermediárias em esquemas de lavagem de dinheiro ou fraudes financeiras, dificultando o rastreamento da origem dos recursos.  Em algumas situações, pessoas podem vender ou emprestar seus dados pessoais para outros criarem esses perfis.

O impacto vai além do prejuízo financeiro para bancos e fintechs. As instituições também podem enfrentar sanções regulatórias, caso sejam consideradas negligentes na prevenção.

E é aqui que o onboarding seguro aparece como uma solução para impedir a criação de contas fraudulentas. Com tecnologias específicas, as empresas conseguem detectar perfis suspeitos com mais precisão e agilidade sem prejudicar usuários legítimos.

Como fortalecer o onboarding digital sem prejudicar a usabilidade?

Quando uma pessoa decide abrir uma conta ou utilizar um serviço em um aplicativo bancário, espera que o processo seja seguro, mas ao mesmo tempo rápido e simples.

O segredo está em construir uma jornada intuitiva, com etapas bem organizadas e instruções claras.

Os clientes não gostam de perder tempo com burocracias ou processos longos. Por exemplo, ao solicitar a abertura de uma conta, imagine um usuário que precisa apenas tirar uma foto do seu documento e responder algumas perguntas.

Se, durante esse processo, ele recebe orientações claras na tela, com linguagem acessível, a experiência se torna mais simples.

Mesmo que existam verificações importantes acontecendo, como análise de dados dos documentos, ele consegue realizar o cadastro sem se preocupar com etapas muito demoradas, como análises que levam vários dias para serem concluídas.

Também é recomendado informá-lo sobre cada etapa do processo, explicando a importância das medidas de segurança. Isso aumenta a confiança na instituição e reduz desistências.

Com um onboarding digital rápido, você poderá aumentar as taxas de conversão e aberturas de contas legítimas, além de, claro, aumentar o nível de satisfação do cliente.

Onboarding digital: as melhores tecnologias para evitar a criação de contas mulas sem prejudicar a conversão

O onboarding digital é o primeiro contato do usuário com a plataforma e, por isso, deve ser seguro e eficiente.

Contudo, além da experiência do cliente, a instituição deve pensar em estratégias e soluções tecnológicas para detectar contas mulas e outros tipos de fraudes que causam prejuízos financeiros e danos à reputação da imagem.

Veja, abaixo, quais as tecnologias que ajudam a fortalecer a segurança no onboarding digital sem prejudicar a experiência do usuário:

1. Biometria facial

A biometria facial é uma tecnologia muito utilizada no nosso dia a dia, como no desbloqueio de smartphones ou no controle de segurança em aeroportos. No setor financeiro, não é diferente.

Essa tecnologia utiliza características faciais de uma pessoa para verificar e confirmar sua identidade. Ou seja, captura a imagem do rosto e a compara com registros previamente cadastrados.

A validação acontece em segundos, muitas vezes diretamente pelo celular, o que melhora a experiência do usuário.

2. Liveness detection

O liveness detection impede que falsificadores se passem por clientes legítimos.

Essa tecnologia é usada para confirmar se a biometria facial está sendo feita por uma pessoa real, e não por uma foto ou vídeo.

3. Validação automatizada de documentos

 A verificação de documentos é uma das práticas mais comuns durante a abertura de uma conta bancária.

Tradicionalmente, essa validação era feita manualmente, com funcionários analisando cada documento. Contudo, ele já pode ser feito de forma totalmente digital.

Através de uma série de procedimentos, o banco ou a fintech irá extrair os dados dos documentos enviados e identificar automaticamente o tipo de cada um, como RG ou CNH, por exemplo.

Com isso, torna-se possível verificar as informações cadastrais e analisar a regularidade do documento, evitando falsificações ou adulterações.

4. Integração com bancos de dados

Verificar dados do CPF, situação cadastral, histórico de crédito ajuda na detecção de perfis fraudulentos, como contas mulas.

Todas essas tecnologias podem ser usadas de forma integrada em uma instituição!

Onboarding digital seguro é com a Facephi

A Facephi oferece as melhores soluções de verificação de identidade para te ajudar a criar um processo de onboarding digital seguro, confiável e intuitivo para o usuário.

Com uma abordagem centrada tanto na segurança quanto na experiência do cliente, a Facephi permite que instituições financeiras combatam fraudes, como as contas mulas, sem tornar a jornada do cliente longa e burocrática.

O Facephi onboarding ajuda na redução de fraudes, diminui custos e agiliza a aprovação de novos cadastros, garantindo uma integração rápida. Tudo isso com conformidade e respeito às leis vigentes.

Se você quer conhecer melhor essas tecnologias, entre em contato com a Brinov e fale com nossos especialistas!